Charlotte, Carolina del Norte Abogado de Bancarrota y de Servicios Legales de liquidación de deudas

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ADVERTENCIA: La estafa más reciente de Internet es la tarjeta de crédito terminación de la deuda.

Demasiado bueno para ser verdad, porque es 100% falso.
Los consumidores se advirtió-"de tarjetas de crédito de la deuda de terminación" estafas se están extendiendo como la pólvora en este momento en Internet. Por lo general, se conoce con el nombre de "Terminación de la tarjeta de crédito o alguna variación de ese nombre, y las víctimas están pagando miles de dólares por este servicio falsa con la falsa creencia de que su deuda se disipará y anotó su crédito no se dañará. Con la presentación de una interpretación falsa de las leyes bancarias y de contabilidad, estos estafadores afirman que puede legalmente cancelar todas sus deudas de tarjeta de crédito. Ellos van tan lejos como anfitrión arbitrajes falsas y la presentación de las víctimas con falsos documentos de la corte.

Este esquema tiene sus raíces en el movimiento de protesta de los ingresos de impuestos de la década de 1970, donde la gente estaba diciendo que los impuestos que pagan, era inconstitucional. Entre los profesionales de la industria de la colección, la "tarjeta de crédito terminación" estafa se conoce como el "movimiento de protesta monetaria." El tema común de estos programas es que nuestro sistema bancario prohíbe a los bancos de prestar su propio dinero. Entonces, ¿cómo un banco de la tarjeta de crédito extender el crédito, entonces? Los manifestantes afirman que el contrato de tarjeta de crédito se convierte en una forma de dinero en el momento que usted lo firme. Su premisa es que el banco "depósitos" en su contrato como un activo en sus libros, y entonces, cualquier crédito que utiliza se ve compensado como un pasivo en contra de ese activo. Los promotores de estafas afirmar que todo lo que necesita hacer para acabar con su deuda es exigir el original "depósito" de nuevo desde el banco, que se compensará con lo que pidió prestado. ESTO NO ES VERDADERA o legítimo! Al igual que el IRS cerrar los manifestantes de impuestos, oficinas de la Procuraduría General son la persecución activa de empresas e individuos por su participación en estas fraudulentas "de la deuda de terminación de los servicios".

Las personas en situación de crisis financiera puede ser tentado y atraídos por las falsas promesas y testimonios falsos que se anuncian en las páginas web de éstos, sólo se encuentran en peor situación y una mayor deuda. Como he defendido en otros artículos, investigar la credibilidad de los proveedores de servicio de la deuda que usted está considerando. ¿Tienen licencia abogados? ¿Pertenecen a la Better Business Bureau? ¿Hay una oficina física y la dirección que usted puede verificar? Aunque usted puede sentirse estresada, sin esperanza y pensar que las cosas no podía ser peor que me de confianza, involucrarse con uno de estos falsos "de la deuda de terminación" las estafas y las cosas se pondrán peor lote como a sus acreedores, por supuesto que ha ignoró ellos, después de ti.

A medida que la fuerza de trabajo se enfrenta a la jubilación de los Baby Boomers, la deuda personal será un problema para muchos. Baby Boomers se han ganado el apodo de "generación sándwich", ya que son la primera generación que se enfrentan a importantes obligaciones financieras para la generación anterior, así como la futura generación. Las cuentas médicas y el cuidado de padres ancianos asistida y la subida de los gastos de educación son sólo algunos ejemplos de los costos que obligará a un número cada vez mayor de los Baby Boomers para transportar a más de la deuda a la jubilación. Esta deuda se agotará aún más un ahorro para el retiro que ya cuenten con suficiente financiación y obligar a muchos baby boomers que trabajar más tiempo o aceptar un menor nivel de vida.

La recesión y la debilidad de la economía han obstaculizado aún más los Baby Boomers en su búsqueda para retirarse y disfrutar de los frutos de su vida de trabajo. Saldos de cuentas 401K se han reducido y han burlonamente conocida como "201K de". Además de esto, el Seguro Social y Medicare se va por muchos cambios, que pueden complicar aún más los planes futuros para los Baby Boomers.

Aunque la mayoría de las guías financieras abogan por la mejor manera de prepararse para la jubilación es a "ahorrar más dinero", este consejo no es útil ni factible para los Baby Boomers muchos, teniendo en cuenta la realidad financiera que enfrentan. Tampoco lo son los principios tradicionales de recortar el gasto o aumentar los ingresos.

* Ahorra más - Si pudieran, lo harían. Los Baby Boomers son la generación más orientado y tener éxito en términos de logro de las metas y el enfoque, consejos paternalistas, irrelevantes como esta es a la vez inútil, así como irritante.

* Pase menos - Esto funciona solamente en el gasto discrecional y no es particularmente aplicable a los seguros de salud, la medicina y el gasto de la atención médica que es importante y permanente para los Baby Boomers que cuidan a sus padres ancianos.
* Ganar más - con el aumento del desempleo, la reducción de organización y reducción de costos, es cada vez más difícil para los Baby Boomers para encontrar cheque que cubrirá sus gastos y obligaciones financieras y de retiro de fondos.

La mayoría de los Baby Boomers atribuyen a los valores tradicionales de honrar las obligaciones financieras y los pagos a sus acreedores, lo que resulta en un acto de malabarismo muy estresante. Sumándose a la tensión de la situación es el aislamiento auto impuesto, la mayoría de los Baby Boomers tienen vergüenza de reconocer, analizar o buscar ayuda con su deuda.

Si usted es una niña de la posguerra y han asintió con la cabeza al leer este artículo, permítanme preguntar por unos momentos más de su tiempo. No hay nada deshonroso sobre la obtención de asesoramiento y asistencia para manejar las dificultades financieras. Si usted es el único sostén de su familia, en busca de ayuda es la decisión inteligente y responsable en lugar de sufrir solos, dejando que el estrés de la situación que el desgaste tanto físico como mental. Recordemos la seguridad aérea manifestaciones-poner su propia máscara de oxígeno de emergencia en el primero antes de ayudar a sus dependientes.

"Siento que puedo volver a respirar", muchos de mis clientes dicen que después de aprender sobre las opciones de alivio de la deuda a su disposición. Legítimos proveedores de alivio de la deuda, tales como abogados de la matrícula y las organizaciones sin fines de lucro, pueden dar a los individuos la información, orientación y planificación de la crisis financiera que poner fin a la espiral de aumento de la deuda y avanzar hacia el bienestar financiero. Baby Boomers, la felicidad que el ingrediente principal en la generacional "sandwich" de sus vidas.

Cada vez más estadounidenses se declaró en quiebra en marzo que durante cualquier mes desde que la ley federal de bancarrota personal se ha reforzado en octubre de 2005, señala un nuevo informe, resultado de un alto desempleo y la crisis inmobiliaria.

Los tribunales federales se notificaron más de 158.000 declaraciones de quiebra en marzo, o 6.900 al día, un aumento de 35 por ciento de febrero, de acuerdo con un informe que será publicado el viernes por el acceso automatizado a los registros judiciales electrónicos, una compañía de recolección de datos conocida como Aacer. Presentados a la aumentaron un 19 por ciento en marzo de 2009. El récord anterior en los últimos cinco años fue de 133.000 en octubre.

"Incluso con la nueva ley restrictiva, estamos de vuelta a lo largo de donde estábamos antes de que cambiara la ley", dijo Mike Bickford, presidente de Aacer, dijo en una entrevista telefónica el jueves desde su sede en Oklahoma City. Él culpó a la estancada economía, diciendo que una oleada de quiebras sigue en general la contracción económica de 6 a 18 meses, y apuntó a marzo como un mes históricamente ocupado por declaraciones de quiebra.

Otros expertos señalan que las solicitudes que se invoca el Capítulo 7 del código de bancarrota, una opción sencilla y económica, están aumentando más rápido que los documentos presentados Capítulo 13 de reorganización complejas, en las cuales los consumidores pagar una parte de sus deudas para que puedan conservar sus hogares, lo que sugiere que más los propietarios de viviendas son simplemente alejarse de las hipotecas bajo el agua.

"Menos gente está tratando de salvar sus casas", dijo Katherine M. Porter, un profesor de derecho de la Universidad de Iowa y experto en bancarrota, en una entrevista por teléfono el jueves. "Se dan cuenta de sus pagos no son asequibles, y los jueces de quiebra no tiene el poder de ajustar las hipotecas para hacerlas más asequibles."

Estadísticas del Programa de administrador de Estados Unidos, la oficina del Departamento de Justicia que supervisa los casos de quiebra, muestran que el capítulo 7 presentaciones como porcentaje de todas las bancarrotas han aumentado a cerca de 73 por ciento en el 2009 de alrededor de 62 por ciento en 2006-07. De las 158,141 declaraciones de quiebra en marzo, 118.505, o 75 por ciento, fueron 7s capítulo y 38.241 eran Capítulo 13 años, el informe dice Aacer.

"Creemos que significa que las familias cada vez menos creo que realmente va a salvar sus casas", dijo el profesor Porter. "Ellos no ha hecho pago alguno, así que ¿por qué tratar de mantenerse al día con sus pagos de casa?"

La tasa nacional de desempleo es una razón más para que la gente elija el capítulo 7, el profesor Porter dijo. "Para presentar el capítulo 13, que necesitan un ingreso permanente, y en la medida que tengamos más gente que está desempleada, no puede usar el Capítulo 13 porque no tienen ese ingreso para pagar en el plan", dijo.

Por último, el profesor Porter dijo, de marzo es la temporada alta de declaraciones de quiebra, porque muchas personas con dificultades financieras obtener un cheque de reembolso de impuestos que puede utilizar para pagar los $ 1.500 a $ 3.500 que cobra un abogado de bancarrota.

"La gente usa sus reembolsos de impuestos para pagar sus honorarios de los abogados", dijo.

Doug Vaughan, reveló miles de dólares de los coches y las joyas que eran previamente desconocidos el jueves en su audiencia de bancarrota personal.

El agente de bienes raíces en desgracia, que los investigadores dijeron que es el cerebro de un gran "esquema Ponzi", tuvo que tomar difíciles preguntas de la gente que está acusado de rasgar, pero sus respuestas eran casi siempre los mismos.

La mayoría de los inversores a salir de la corte federal en el centro de Albuquerque, la tarde del jueves, no estaban contentos.

"Está respondiendo a una o dos preguntas insignificantes, pero en el fondo él está invocando la quinta", los inversores Phil Dougan, dijo.

Vaughan hizo que en el consejo de sus abogados, a quienes se dirigió a varias veces como algunos de sus 600 inversores y sus abogados a la parrilla él.

"No tiene nada mejor que cuando usted viene con su propia actitud, pero creo que está recibiendo malos consejos ahora, yo no creo que lo haría si estuviera en su propia creo que habría que responder, "Dougan, dijo.

Abogado de varios inversionistas, William Davis, dijo que los inversionistas se sintieron traicionados.

"Usted confió en él y realizó inversiones con él y ahora resulta que el amigo ha sido mal uso de su dinero, por lo menos esa es la acusación", dijo Davis.

Cuando el magnate de bienes raíces hizo responder a las preguntas, que tenía algunas sorpresas para el tribunal.

"Se identificó una serie de activos en la actualidad. 100.000 dólares en joyas, una corbeta, y hay otros activos que vamos a tratar de recuperar para los acreedores. ", Dijo Davis.

Vaughan dijo que también tiene una Harley y un Ferrari, que él está buscando para vender. Dijo que mantendrá su Jaguar, ya que es su único medio de transporte.

Le dijo a la multitud que no ha hecho los pagos de su casa masiva, varios millones de dólares en las alturas ya la declaración de quiebra en febrero.

Vaughan dice que sólo ha tomado en $ 3.000 como ingreso desde la presentación, pero puso de manifiesto que ha pasado algún tiempo reciente viaje a Las Vegas.

"Él dijo que los boletos fueron un regalo de un amigo que había transmitido a algunos activos que había dicho", dijo Davis.

Ese amigo que dice Vaughan le dio el viaje de 1.500 dólares como regalo de Navidad, es el mismo amigo Vaughan dio un coche y el hogar.

Se deleitaba también en la corte el jueves que perdió el juego Vaughan 31.000 dólares en Las Vegas el año pasado.

Compañía de bienes raíces de Vaughan también pidió la protección por bancarrota del Capítulo 11 de bancarrota y tenía una audiencia por separado la mañana del jueves. Vaughan no se presentó a eso. Un ejecutivo de la compañía hizo y respondió preguntas.

La Corte Suprema de Justicia el martes hizo más fácil para las personas que dicen que no pueden pagar sus préstamos estudiantiles para recibir protección por bancarrota. Sin embargo, el caso surgió de una manera inusual, y la decisión es poco probable que tenga un gran impacto.

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Times temas: Corte Suprema de EE.UU. | Estudiantes caso LoansThe involucrados Francisco J. Espinosa, un agente de rampa aérea que sacó cuatro préstamos estudiantiles en 1988 y 1989 por un total de 13.250 dólares para asistir a una escuela de comercio en Arizona. Cuatro años más tarde, se acogió a la protección bajo las leyes de bancarrota, proponiendo para pagar el principal de más de cinco años sin intereses.

Ni el señor Espinosa ni el juez que aprobó su propuesta de seguir los procedimientos previstos por la ley. Capítulo 13 del Código de Bancarrota permite que los préstamos estudiantiles como el señor Espinosa para ser dado de alta sólo si un juez de quiebras se encuentra que la devolución supondría una "dificultad excesiva". Sin embargo, el juez en su caso, no hizo ningún hallazgo.

Tampoco el Sr. Espinosa notificar a su prestamista, en la forma requerida por la ley, que prevé la entrega de una citación y demanda como los de una demanda civil.

Sin embargo, el prestamista ha recibido notificaciones de la corte sobre la propuesta del Sr. Espinosa, y la aprobación de la corte de la misma. A pesar de que el préstamo era la única deuda que el Sr. Espinosa, que figuran en su propuesta, el prestamista no se opuso ni apelación.

El Sr. Espinosa terminado de pagar la parte posterior principal en 1997, y la corte de bancarrota luego se descarga el interés que habría debido. Años más tarde, el prestamista trató de volver a abrir el caso.

La decisión de la Corte Suprema de Justicia rechazó el martes las posiciones expuestas por el gobierno federal, los estados más de 30 y de la industria de préstamos estudiantiles. El prestamista en caso de que el Sr. Espinosa, los fondos de ayuda estudiantil, advirtió en un informe que una decisión en su favor "abriría las compuertas" para permitir que otros para evitar el pago de sus deudas, incluyendo "los impuestos, las obligaciones de ayuda interna, conducir ebrio lesiones personales y pasivos de la muerte, y multas penales y la restitución. "

Pero el tribunal, en una decisión unánime por el juez Clarence Thomas, resolvió el caso en un terreno estrecho. No se discute, el juez Thomas escribió que no había habido fallas legales en el camino en el caso del Sr. Espinosa. La cuestión ante el tribunal, dijo, era si el prestamista había esperado demasiado tiempo para oponerse a ellas.

"El fracaso de la corte de bancarrota para encontrar una carga excesiva antes de confirmar el plan de Espinosa fue un error de derecho", escribió el juez Thomas en el caso, los fondos de ayuda estudiantil v Espinosa, N º 08-1134. "Pero el orden sigue siendo exigibles y vinculantes Unidos, porque fue notificado del error y no objeto o apelación a tiempo."

Las normas que permiten a los casos que se re-abrió sus puertas en circunstancias extraordinarias no se aplica aquí, el juez Thomas escribió, ya que no "dar una licencia para que los litigantes a dormir en sus derechos".