Charlotte, Carolina del Norte Abogado de Bancarrota y de Servicios Legales de liquidación de deudas

Recuerde que cuando se anima a pedir prestado más y adquirir más tarjetas de crédito? Los consumidores se les dijo que tener una deuda de tarjeta de crédito era en realidad un "plus", como los pagos mensuales que hicieron de manifiesto la voluntad de pago, así como establecer un historial de puntualidad responsable. Casi todo el mundo fue aprobado por algún tipo de crédito concedido por las que podría darse el gusto con las compras fuera de sus medios financieros inmediatos. Cuando los individuos superado sus límites de crédito, por lo general una simple llamada telefónica es todo lo que estaba obligada a tener el problema resuelto y el aumento del límite. A veces, la compañía de tarjeta de crédito automáticamente aumentaría el límite como una "cortesía" para el cliente. Otras atenciones otorgadas por las compañías de tarjetas de crédito a los titulares de sus tarjetas incluyen "saltar un pago" cupones y cheques especiales para hacer uso de sus líneas de crédito con los distribuidores o proveedores de servicios que no aceptan tarjetas de crédito.
Al igual que la burbuja tecnológica y la burbuja inmobiliaria, la burbuja de crédito ilimitada ha estallado. De repente, los consumidores están sintiendo el dolor de acercarse demasiado a sus límites de tarjetas de crédito, así como la quemadura de la causa de Citibank, Chase, Capital One, Bank of America, American Express, etc, etc, etc ..... La deuda a las fórmulas de ingresos han invadido el paisaje de tarjeta de crédito y los resultados para los consumidores incluyen grandes aumentos de las tasas de interés, más los honorarios del límite, saltos en los pagos mínimos, la caída repentina en los límites de crédito y los golpes drásticos en su puntaje de crédito. Aquí hay un ejemplo para ilustrar lo que está sucediendo a muchos estadounidenses.
Conoce a Jane. Jane tiene 7 tarjetas de crédito con saldos de todas ellas. Jane ha estado haciendo los pagos mínimos y un poco más cada vez que puede. Jane salario es de $ 50.000 al año, más el bono, sin embargo, sus compañías de tarjetas de crédito se han extendido a sus líneas de crédito por un total de $ 98.000. En algunas de las tarjetas de Jane está muy cerca del límite de crédito. Jane tiene dos tarjetas de crédito con varios miles de disposición del crédito que mantiene en sus tarjetas de crédito de "emergencia". Debido al aumento del costo de vida, Jane ha utilizado sus tarjetas de crédito en mayor medida para los gastos diarios que en años anteriores.
Jane estaba pensando en pagar algunas de sus tarjetas de crédito cuando reciba su bono anual. Desafortunadamente para Jane, que aprende en una reunión del ayuntamiento que debido a la debilidad de la economía y la caída de la producción, no habrá bonos anuales, así como no hay mérito o el costo de vida los aumentos salariales para el año 2010. Jane es decepcionado, pero trata de ser positiva y está agradecido de que ella todavía tiene un trabajo, mientras que tantos estadounidenses están desempleados.
Entonces coche de Jane se rompe. Después de lidiar con la terrible experiencia de tener a la grúa a la concesionaria, llamando a su empleador para hacerles saber que no será hasta que más tarde, Jane se presenta con una factura de la reparación general. Se trata de pagar con sus "emergencia" las tarjetas de crédito sólo para descubrir que los límites de crédito se han reducido. Como Jane debe tener una lata para volver al trabajo, se ve obligada a escribir un cheque. Este gasto inesperado pone ahora Jane en la situación en la que ella no tiene dinero suficiente para pagar su hipoteca a tiempo este mes y no puede hacer los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito.
El próximo mes, Jane abre su correo electrónico para encontrar que las varias tarjetas de crédito han aumentado el interés en sus tarjetas un 30% y se aplican distintas tasas de penalización, los pagos mínimos se han duplicado en algunos casos. Jane llama a servicio al cliente para averiguar por qué sus límites de crédito se redujo, así como por qué sus tasas de interés se incrementaron. Ella le dice que su deuda con el nivel de ingreso es demasiado alto. Jane hace su mejor esfuerzo para hacer los pagos mínimos nuevos, recortar el gasto y buscar un trabajo a tiempo parcial para complementar sus ingresos. Debido al aumento de las tasas de interés, la deuda sigue creciendo más y más rápido, sus pagos mensuales no hacen ninguna diferencia. Jane intenta refinanciar su casa, pero se dijo que su deuda es demasiado alta y su puntuación de crédito se ha visto gravemente afectada por los retrasos en los pagos y el nivel de deuda.
¿Tiene historia de Jane le suena a usted? Muchos estadounidenses están caminando en los zapatos de Jane y frustrados por las nuevas reglas y realidades. Claramente, esto no es una situación que un individuo puede resolver por sí mismos. Si usted está enfrentando dificultades financieras similares debido a la reducción de los ingresos y el alza de la deuda no garantizada, busque el asesoramiento de un abogado con licencia o legítimo sin ánimo de lucro consejero de crédito de modo que usted puede cambiar su ruta actual y volver al buen camino hacia el bienestar financiero.

Sobre el autor:. José M. Bochicchio, PLLC, es un licenciado en Charlotte, Carolina del Norte Abogado de Bancarrota , con casi dos décadas de experiencia en finanzas y derecho. Su deuda Charlotte Liquidación Bufete de Abogados se compromete a proporcionar orientación jurídica y ética de Carolina del Norte enfrenta dificultades financieras.